目次
- はじめに：なぜ、今さらお金の勉強を始めたのか
- 日本でお金の話が「汚い」「せこい」と思われがちな背景
- 無知が招いた大きな失敗：「保険」という名の貯蓄の落とし穴
- リベシティとの出会い：常識がひっくり返った瞬間
- 痛い損失からの華麗な逆転劇！NISAで取り戻した100万円
- 悔しさをバネに：自分のお金は自分で守るという決意
- お金の学びがもたらしたもの：新しい生きがいと心強い仲間
- おわりに：子どもたちへ。そして、未来の自分へ。
1. はじめに：なぜ、今さらお金の勉強を始めたのか
こんにちは、
先日、私のブログの新しいテーマとして「60代からの再出発」というお話をさせていただきました。その根底にある、最も大きなテーマが「お金」です。
なぜ、今さら61歳になって、お金の増やし方や保険の見直しなどといった、小難しい勉強を始めたのか。それは、一言で言うと「子どもたちの人生の邪魔をしたくない」という、親としての強い願いがあるからです。
人は誰しも年を重ねます。
私は主人との壮絶な闘病生活、そして介護の日々を経て、その現実を痛いほど知りました。 私自身が人生の終盤で、健康や経済的な問題で困窮し、その結果、巣立ったばかりの子どもたちに「頼らざるを得ない」状況を作り出すことだけは避けたい。彼らが自分の人生を、夢を追うことに集中できるよう、私自身が自立して楽しく生きるための土台作り、それこそが、私にとっての喫緊の課題なのです。
2. 日本でお金の話が「汚い」「せこい」と思われがちな背景
「お金の勉強をしている」と聞くと、あなたはどんなイメージを持ちますか？
残念ながら、日本では「お金儲け＝汚い」「お金にこだわる＝せこい」というようなネガティブな風潮が、今も根強く残っていると感じます。それは、きっと仕方のないことなのかもしれません。なぜなら、私たちが通った小学校から中学校、そして高校に至るまで、「お金の増やし方」や「資産を守る方法」を誰も教えてくれなかったからです。
義務教育でお金の知識を学ばなかった結果、私たち多くの中高年は、「わからないから、とりあえずプロに任せよう」「不安だから、言われた通りに保険に入ろう」という、極めて受動的な選択をしてしまいがちです。私自身がそうでした。その結果、振り返ってみれば「随分、お金を取られてきたな…」と、後悔と悔しい気持ちでいっぱいになります。
3. 無知が招いた大きな失敗：「保険」という名の貯蓄の落とし穴
「保険に加入していれば安心だ」
これは、私が母から繰り返し教えられてきた、大人として「立派な生き方」であり、「貯蓄を増やす大事な方法」だと信じ込んできた常識でした。
だからこそ、私は長年にわたり、ドル建て保険、年金保険、医療保険など、いくつもの保険に毎月高い掛け金を払い続けてきたのです。その結果、保険会社や保険の窓口の担当者を、長い年月をかけてたっぷり儲けさせてしまったことになります。
特に、貯蓄性の高い保険の構造を知ったときは、本当にショックでした。
4. リベシティとの出会い：常識がひっくり返った瞬間
そんな私が、リベシティ（自由に生きるための知識を学ぶオンラインコミュニティ）に出会い、お金に関する常識がガラリと変わりました。
そこで教わったのは、主に次の二つの考え方でした。
- 「保険と貯蓄は切り離して考えなければならない」：万が一に備えるのが保険。お金を増やすのが投資。目的が全く違うものを一緒にしてはいけない。
- 「保険商品で運用するなら、自分で直接投資すればいい」：ドル建て保険のような貯蓄型の保険は、実態は「投資信託」で運用されています。それならば、手数料の高い保険を経由せず、自分で直接、投資信託を購入すればいいのです。
さらに恐ろしい真実を知りました。
保険屋が紹介する金融商品の多くは、加入した時点で40パーセントもの金額が担当者のポケットに入り、残りの金額でようやく運用が開始されるということです。
つまり、私たちはまず、保険屋に支払った40パーセントを取り戻すだけで数年かかり、解約時には元本割れするのが当たり前だったのです。
5. 痛い損失からの華麗な逆転劇！NISAで取り戻した100万円
そして、私自身がその現実を身をもって体験しました。
長年続けてきた保険を解約したとき、私は100万円以上もの大金を損しました。とても悔しい思いをしましたが、この痛い経験が、私を真剣にお金の勉強に向かわせたのです。
すぐにリベシティの教えの通りに、NISA（少額投資非課税制度）の口座を開設し、投資信託の運用を始めました。その結果は驚くべきものでした。
あのとき損した100万円は、運用を始めてすぐに取り返すことができたのです。
もし、あの時、保険の窓口の言葉を鵜呑みにせず、リベシティで教わった通りに直接NISAで運用を始めていれば、今頃300万円は増えていたかもしれません。そう考えると、悔しさは増すばかりです。
6. 悔しさをバネに：自分のお金は自分で守るという決意
私が契約した保険の窓口の担当者は、契約後すぐに退職しました。
もしかしたら、私の払った40パーセントがポケットに入り、「ホクホク」として退職していったのかもしれない、と思うと、正直、今でも腹立たしい気持ちが湧き上がります。
しかし、一番悔しいのは、その担当者のせいではありません。
「自分にお金の増やし方を知らなかったこと」「勉強せずに、自分の大切な資産を人任せにしてしまったこと」――この無知こそが、最大の敗因だと今は心から理解しています。
だからこそ、私はもう二度と、自分の人生を人任せにはしないと決めました。
7. お金の学びがもたらしたもの：新しい生きがいと心強い仲間
リベシティでのお金の勉強は、私の人生を大きく変えつつあります。
自分の資産を守り、増やす知識を得ただけでなく、その学びは私の新しい生きがいにも繋がりました。ブログで度々ご紹介している、副業としてのミシンでのハンドメイドも、リベシティで「副業を持つことの重要性」を学んだからこそ踏み出せた一歩です。
さらに、お金や人生に対する価値観が合う友達ができたことが、今の私にとっては何物にも代えがたい「楽しい楽しみ」となりました。
カフェでコーヒーを飲みながら、たわいのない会話を交わすだけでなく、生きていく上で大切な副業の話や、お互いの人生設計の話ができるようになったのです。そうした心強い仲間とのコミュニケーションは、孤独だった私にとって、人生を前向きに生きるための大きな感謝の源となっています。
8. おわりに：子どもたちへ。そして、未来の自分へ。
私が今、一生懸命に資産形成の勉強をしたり、ハンドメイドの副業に励んだりしているのは、繰り返しになりますが、子どもたちの人生の大切な時間、人生の邪魔にならないようにという思いがあるからです。
そして、もう一つ。あの壮絶な介護生活を経験した私だからこそ、「誰にも介護をさせたくない」という決意があります。
お金の不安を少しでも小さくすることで、精神的な自立と、自分の人生を最後まで自分でコントロールする力を持ちたい。
この強い願いがあるからこそ、私は61歳でも頑張れます。もし今、お金のことで不安を抱えている方がいたら、ぜひ私と一緒に、知識という最強の武器を身につけて、不安を希望に変える一歩を踏み出しませんか。
まだまだ、人生はこれから。 知識は、裏切らない財産です。
コメント